Банки почали фінансовий моніторинг: які операції клієнтів можуть перевірити

Українські банки ретельно перевіряють операції своїх клієнтів та проводять фінансовий моніторинг. Окрім великих переказів, операцій з політично важливими особами та операцій з готівкою, під особливу увагу фінустанов потрапляють також будь-які “підозрілі” операції.

Юрист компанії YouControl Катерина Подерня у коментарі порталу PaySpace Magazine розповіла, коли банки можуть перевірити своїх клієнтів.

Коли банк може провести фінансовий моніторинг

Оскільки банки контролюють здійснення всіх операцій, вони можуть провести фінансовий моніторинг клієнтів, якщо:

• зробити транзакцію у сумі від 400 000 грн;
• хтось зі сторін-учасників фінансової операції має реєстрацію, місце проживання або місцеперебування, рахунок у РФ чи державі, яка не виконує або неналежним чином виконує рекомендації міжнародних, міжурядових організацій.

Також фінансовій перевірці підлягають такі операції:

• фінансові операції політично важливих осіб, членів їхніх сімей та інших пов’язаних із ними осіб;
• здійснити платіжні операції з переказу коштів за кордон;
• фінансові операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів);
• фінансові операції е-резидента.

Банківські установи на свій розсуд також можуть провести фінмоніторинг “підозрілих” операцій, де сума зовсім не має значення. Наприклад, ця операція може бути результатом злочинної діяльності або пов’язані або стосуються фінансування тероризму або фінансування поширення зброї масової поразки.

Коли фінустанова може заблокувати рахунки

Якщо банк запідозрить незаконний грошовий обіг, то він може заблокувати рахунки клієнта та закрити доступ до мобільного додатку. Це можуть бути такі ситуації:

• перекази з прикордонних населених пунктів, коли отримувач проживає на іншому кінці України;
• регулярні відправлення невеликими сумами, наприклад, по 500 грн, які приходять по 10-15 разів на день;
• велика кількість переказів – понад 30 транзакцій на добу;
• отримання коштів від багатьох контрагентів з різних точок України;
• перекази від громадян росії та Білорусі.

Фінустанова має повне право аналізувати всі транзакції своїх клієнтів, адже людина, коли відкриває рахунок в тому чи іншому банку, надає доступ до своєї персональної інформації.