У сучасному світі управління фінансами може бути непростим завданням. Багато людей потрапляють у замкнене коло життя від зарплати до зарплати, незалежно від рівня їхнього доходу.
Ця ситуація часто виникає через погані фінансові звички, які, будучи виявленими та усунутими, можуть призвести до більшої фінансової стабільності та свободи. Видання New Trader U розглянуло шість поганих повсякденних фінансових звичок, які можуть утримувати вас у пастці стилю життя від зарплати до зарплати, і надало практичні поради щодо їх подолання.
1. Нехтування складанням бюджету та відстеженням витрат
Одним з найбільш фундаментальних аспектів фінансового добробуту є розуміння того, куди йдуть ваші гроші. Проте багато людей уникають складання бюджету, посилаючись на такі причини, як брак часу, складність або переконання, що вони можуть керувати своїми фінансами і так.
Однак дослідження показують, що люди, які регулярно складають бюджет, з більшою ймовірністю досягають своїх фінансових цілей і відчувають менший фінансовий стрес.
Складання бюджету не повинно бути чимось важким. Почніть з відстеження своїх витрат протягом місяця, щоб отримати чітке уявлення про те, як ви витрачаєте гроші. Можливо, ви здивуєтеся, дізнавшись, скільки ви витрачаєте на певні категорії. Після того, як ви отримаєте цю інформацію, створіть простий бюджет, розподіливши свій дохід на різні категорії витрат, включаючи заощадження.
Декілька зручних додатків та інструментів для планування бюджету можуть полегшити цей процес. Ключовим моментом є послідовність і чесність перед собою щодо своїх витрат. Усвідомивши шкідливі фінансові звички, ви зможете скоротити витрати і перенаправити їх на досягнення ваших цілей заощадження.
2. Перевитрати на несуттєві речі
У нашому суспільстві, орієнтованому на споживача, дуже легко перевитратити гроші на несуттєві речі. Ці покупки не є необхідними для виживання, але часто приносять тимчасове задоволення або зручність. Прикладами можуть бути часті відвідування ресторанів, підписка на численні стрімінгові сервіси або купівля найновіших гаджетів.
Психологія імпульсивних покупок часто пов’язана з емоційними тригерами або бажанням миттєвого задоволення. Маркетологи добре знають про ці тригери і розробляють свої стратегії відповідно до них. Щоб боротися з цим, дуже важливо розрізняти бажання і потреби.
Перед покупкою запитайте себе, чи відповідає вона вашим фінансовим цілям і цінностям. Встановіть період “охолодження” для несуттєвих покупок на певну суму. Наприклад, зачекайте 24 години, перш ніж купувати щось на суму понад 50 доларів. Така пауза допоможе вам уникнути імпульсивних покупок і приймати більш обдумані рішення.
Ще одна ефективна стратегія – пошук безкоштовних або недорогих альтернативних варіантів розваг і спілкування.
3. Ви не створили резервний фонд на випадок непередбачуваних ситуацій
Життя непередбачуване, і надзвичайні фінансові ситуації можуть статися в будь-який момент. Чи то раптова втрата роботи, медичні витрати або капітальний ремонт автомобіля, ці несподівані витрати можуть підірвати ваші фінанси, якщо ви не будете до цього готові.
Резервний фонд діє як фінансовий буфер, не дозволяючи вам покладатися на кредитні картки або позики під високі відсотки, коли виникають непередбачувані витрати. Фінансові експерти зазвичай рекомендують відкладати кошти на 3-6 місяців життя на легкодоступному ощадному рахунку.
Створення резервного фонду може здатися складним завданням, особливо якщо ви живете від зарплати до зарплати. Почніть з малого, відкладаючи частину кожної зарплати. Автоматизуйте ці заощадження, щоб зробити їх послідовними і легкими. Коли ваш фонд зростатиме, ви почуватиметеся в безпеці та будете краще підготовлені до життєвих фінансових несподіванок.
Якщо ваша машина зламається і потребуватиме ремонту, ви будете вдячні за резервний фонд, який ви створили протягом минулого року. Замість того, щоб залазити в борги, ви зможете заплатити за ремонт одразу, а потім швидко відновити свій фонд.
4. Внесення лише мінімальних платежів по кредитній картці
Кредитні картки можуть бути корисними фінансовими інструментами, якщо ними користуватися відповідально, але також можуть призвести до боргової пастки, якщо ними неправильно розпоряджатися. Однією з найнебезпечніших звичок є здійснення лише мінімального платежу по залишку на кредитній картці. Хоча вам може здаватися, що ви контролюєте свій борг, ви дозволяєте відсоткам нараховуватися, а вашому боргу зростати.
Щоб розірвати це замкнене коло, зосередьтеся на тому, щоб платити більше, ніж мінімальний платіж, коли це можливо. Навіть невеликі додаткові платежі з часом можуть суттєво вплинути на ситуацію. Розгляньте метод боргової лавини, який полягає в тому, щоб спочатку погасити борг з найвищими відсотками, а за іншими боргами сплачувати мінімальні платежі.
5. Ігнорування довгострокових цілей заощаджень
Хоча управління щоденними витратами має вирішальне значення, не менш важливим є планування на майбутнє. Багато людей нехтують довгостроковими цілями заощаджень, зокрема, виходом на пенсію, зосереджуючись на нагальних потребах і бажаннях. Така недалекоглядність може призвести до фінансових труднощів у подальшому житті.
Сила складних відсотків робить раннє заощадження неймовірно вигідним. Наприклад, якщо ви почнете відкладати $200 на місяць у віці 25 років, припустімо, під 8% річного доходу, то до 65 років матимете понад $600 000. Якщо ви почекаєте до 35 років, щоб відкладати ті ж 200 доларів, до 65 років у вас буде менше половини цієї суми.
Автоматизація ваших заощаджень може зробити цей процес безболісним. Налаштуйте автоматичні перекази на ваші ощадні або інвестиційні рахунки кожного зарплатного дня. Зі зростанням вашого доходу збільшуйте рівень заощаджень. Ця звичка “платити собі в першу чергу” гарантує, що ви визначите пріоритети свого майбутнього фінансового здоров’я.
6. Ви піддаєтеся інфляції стилю життя
Інфляція стилю життя виникає тоді, коли ваші витрати зростають зі збільшенням доходу. Хоча бажання насолоджуватися плодами своєї праці є природним, неконтрольована інфляція способу життя може завадити вам створити багатство і змусити вас жити від зарплати до зарплати, навіть якщо ваш дохід зростає.
Поширеними прикладами інфляції стилю життя є пересідання на більш дорогий автомобіль, переїзд до більш дорогого району або збільшення витрат на предмети розкоші чи враження.
Хоча ці зміни можуть покращити якість вашого життя, вони також можуть призвести до фінансового стресу, якщо не будуть збалансовані зі збільшенням заощаджень та інвестицій.
Щоб боротися з інфляцією стилю життя, плануйте підвищення доходів до того, як вони відбудуться. Заздалегідь вирішіть, який відсоток прибавки або премії ви виділите на заощадження та інвестиції. Дозволяйте собі покращувати стиль життя, але віддавайте перевагу фінансовій безпеці та довгостроковим цілям.
Обмірковуйте свої рішення щодо покращення способу життя після кожного значного підвищення на посаді та збільшення зарплати.
Такий збалансований підхід дозволить вам користуватися деякими перевагами підвищеного доходу, водночас значно покращуючи своє фінансове становище.
